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金融支持疫情防控和復工復產政策40問40答

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【摘要】:
金融支持疫情防控和復工復產政策40問40答 

  金融支持疫情防控和復工復產政策40問40答

  (第三版)

  新冠肺炎疫情發生以來,河南銀保監局適時將中國銀保監會、人民銀行、河南省政府及相關部門出臺的一系列金融支持疫情防控和復工復產政策進行梳理歸納,先后形成了《金融支持疫情防控和復工復產政策40問40答》第一版和第二版。近期,中國銀保監會、人民銀行及相關部門又出臺了金融支持復工復產的新政策,為了讓監管部門、銀行、企業及時掌握新政策,有效推動政策落地落實,用足、用活,用出成效,我們以第二版為基礎,進行刪減、完善和調整,形成了第三版。第三版與前兩版相比,具體有以下變動:一是突出政策時效性。刪除了前兩版中個人存款自動延期、如何防止現金成為傳染途徑、疫情期間保障外匯和跨境人民幣業務等時效性較強的政策。增加了近期中國銀保監會、人民銀行等部委聯合出臺的關于信用貸款、中小微企業階段性延期還本付息、支持產業鏈協同復工復產等新政策新規定。二是保持政策連續性。對疫情防控以來出臺的延期還本付息等政策演變進行了梳理,加深對政策變化背景的理解,突出了最新的政策要求。三是豐富政策內容。進一步豐富完善了保險方面關于支持企業復工復產、便民服務等方面的保險保障舉措。四是標注了具體出處。在每條問答后面都注明了具體的文件出處,方便查閱。

  隨著銀保監會等部門相關政策的不斷出臺,河南銀保監局將不斷豐富完善《金融支持疫情防控和復工復產政策40問40答》,往后還會多次再版。再版將繼續沿用“金融支持疫情防控和復工復產政策40問40答”這個題目,但具體問答的條數會多于40問40答,特此說明。

  河南銀保監局

  2020年6月

  一、疫情防控領域:全力滿足

  (一)疫情防控領域企業包括哪些?

  生產、運輸和銷售重要醫用物資、重要生活物資的骨干企業;治療藥物、疫苗研發等衛生醫療重點領域,以及重要物資生產、運輸物流等重點保障企業。(《中國人民銀行 財政部 銀保監會 證監會 外匯局關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》銀發〔2020〕29號)

  (二)如何保障疫情防控企業的信貸需求?

  對于符合條件的企業,主動增加授信額度,積極發放信用貸款,解決企業擴大產能的臨時性資金需求。國家開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行要加大對市場化融資有困難的防疫單位和企業的支持力度,合理滿足疫情防控的需要。(《中國人民銀行 財政部 銀保監會 證監會 外匯局關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》銀發〔2020〕29號)

  (三)如何降低疫情防控企業的融資成本?

  利率優惠方面,運用專項再貸款資金發放貸款的利率不能超過最近一次公布的一年期貸款市場報價利率(LPR)減100個基點,中央財政按企業實際獲得的貸款利率貼息50%,確保企業實際融資成本降至1.6%以下。收費減免方面,支持減免防控疫情相關款項匯劃費用,減免向慈善機構賬戶或疫區專用賬戶的轉賬匯款、取現業務服務手續費,減免對特定領域或區域特約商戶實行支付服務手續費。不加收罰息方面,對名單內企業符合政策條件實行延期還款的各類貸款,支持各銀行積極向總行爭取政策支持,不加收罰息。(《中國人民銀行 財政部 銀保監會 證監會 外匯局關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》銀發〔2020〕29號、《河南省地方金融監管局 人行鄭州中支 河南銀保監局 河南證監局 河南省財政廳 河南省發展和改革委關于印發應對疫情影響支持企業平穩健康發展金融政策措施的通知》豫金發〔2020〕15號)

  (四)針對新冠肺炎保險產品開發有哪些要求?

  一是擴展責任范圍。認真研究分析已有的保險產品,對能為疫情防控提供保險保障的,及時推出。可在重疾險等短期健康保險產品中,擴展承保新冠肺炎責任。二是合理開發產品。不得借疫情渲染炒作保險產品,不得銷售吸引眼球的噱頭類保險產品,不得銷售沒有精算定價基礎的單病種產品。加強對合作機構、平臺、渠道的管理,一經發現有渲染妙作的,要立即制止并終止與其業務合作。(《關于做好財產保險業新型冠狀病毒感染肺炎疫情保險理賠服務和保險產品開發有關工作的通知》財險部函〔2020〕34號)

  二、受疫情影響較大企業:盡力幫扶

  (五)受疫情影響較大行業企業包括哪些?

  簡稱“四類行業和一類企業”,包括:批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業,以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的企業,特別是小微企業。(《中國人民銀行 財政部 銀保監會 證監會 外匯局關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》銀發〔2020〕29號)

  (六)對受疫情影響較大行業的困難企業有哪些紓困措施?

  銀行方面:存量貸款:不得簡單、盲目抽貸、斷貸、壓貸。新增貸款:根據企業合理需求,增加信用貸款和中長期貸款。利率水平:受疫情影響企業續貸利率在原有合同約定基礎上可適當下調。貸款期限:到期還款困難的,可予以展期或續貸。(《中國人民銀行 財政部 銀保監會 證監會 外匯局關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》銀發〔2020〕29號、《河南省地方金融監管局 人行鄭州中支 河南銀保監局 河南證監局 河南省財政廳 河南省發展和改革委關于印發應對疫情影響支持企業平穩健康發展金融政策措施的通知》豫金發〔2020〕15號)

  保險保障方面:一是對受疫情影響較為嚴重的安全生產責任保險參保企業,鼓勵保險公司加強與企業對接,并根據企業停復工及受損情況,適當延長保險期限、優惠或緩繳保險費。二是進一步擴大保險公司安全生產責任保險預防費的適用范圍,可根據參保企業申請,將保險公司預防費優先用于參保企業的疫情防控工作。三是對因疫情防控需要復產復工的企業,可優先安排開展安全風險評估和隱患排查服務,降低企業安全生產風險。(《應急管理部辦公廳 財政部辦公廳 中國銀保監會辦公廳關于支持安全生產責任保險參保企業應對新冠肺炎疫情的通知》應急廳〔2020〕5號)

  (七)企業延期還本付息政策如何執行?

  主要分為臨時性和階段性兩個階段:

  臨時性延期還本付息階段。今年2月,基于對當時疫情形勢的判斷,認為疫情的影響可能是短期的,銀保監會等五部委出臺臨時性延期政策:對2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(含小微企業主、個體工商戶)貸款本金,還本日期最長可延至2020年6月30日。對2020年1月25日至6月30日中小微企業需支付的貸款利息,付息日期最長可延至2020年6月30日,免收罰息。(《銀保監會 人民銀行 發改委 工信部 財政部關于對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的通知》銀保監發〔2020〕6號)

  階段性延期延期還本付息階段。今年6月,疫情防控進入常態化、長期化,企業復工復產普遍面臨流動性緊張問題,還債壓力較大,銀保監會等五部委及時出臺階段性延期政策:對2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款,按照“應延盡延”的要求,還本付息日期最長均可延至2021年3月31日,免收罰息。對于 2020 年年底前到期的其他中小微企業貸款和大型國際產業鏈企業(外貿企業)等有特殊困難企業的貸款,可由企業與銀行業金融機構自主協商延期還本付息。已辦理臨時性延期還本付息的貸款,仍可根據階段性延期還本付息規定繼續辦理延期還本付息。(《中國人民銀行 銀保監會 財政部 發展改革委 工業和信息化部關于進一步對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息的通知》銀發〔2020〕122號)

  (八)機動車輛保險有什么支持政策?

  一是針對受疫情影響較大暫時無法及時繳納車險保費的防疫物資及重要生活物資運輸承擔企業,在企業提供了政府部門相關證明的情況下,暫時取消“見費出單”有關要求,適當延期繳納車險保費,緩解企業資金周轉困難,商業險無賠款優待系數不因受疫情影響導致未按時續保而上浮。二是因疫情導致地方政府交通管控而停運的汽車客運營運單位,應客戶需求,可根據政府公告、停運證明等材料,申請車輛保險和承運人責任險保單中止停運期間責任或就停運時長免費延長保單期限。(《關于做好新冠肺炎疫情防控期間車險服務有關工作的通知》財險部函〔2020〕36號)

  (九)金融機構對疫情相關業務的考核有什么調整?

  支持各機構對疫情相關業務在內部定價方面進行傾斜支持,適當降低利潤考核比重和預期增幅,提高不良容忍度、社會責任承擔等非盈利指標在績效考核中的比重。支持各金融機構制定疫情防控特殊時期風險管理細則,完善盡職免責制度和免責行為清單;積極向總行(公司)爭取免責政策支持,合理降低免責標準,保護基層經營單位和人員的工作積極性。(《河南省地方金融監管局 人行鄭州中支 河南銀保監局 河南證監局 河南省財政廳 河南省發展和改革委關于印發應對疫情影響支持企業平穩健康發展金融政策措施的通知》豫金發〔2020〕15號)

  三、受疫情影響較大人員:便民便捷

  (十)受疫情影響較大的人員包括哪些?

  主要有四類:一是因感染新型肺炎住院治療或隔離人員,二是疫情防控需要隔離觀察人員,三是參加疫情防控工作人員,四是受疫情影響暫時失去收入來源的人群。

  (十一)對于受疫情影響較大人員有哪些政策保障?

  銀行方面:一是合理延后還款期限。在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。對已發放的個人創業擔保貸款,借款人患新型冠狀病毒感染肺炎的,可向貸款銀行申請展期還款,展期期限原則上不超過1年,財政部門繼續給予貼息。二是合理調整逾期信用記錄報送。因疫情影響未能及時還款的,經接入機構認定,相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送,已經報送的予以調整。

  保險保障方面:一是放寬保險條款限制。優先處理對感染新冠肺炎或受疫情影響受損的出險理賠客戶。在政策范圍內最大限度放寬保險條款限制,應賠盡賠。通過取消理賠醫院限制、取消醫保費用限制、取消自費藥限制、取消住院延期手續等措施,切實履行好保險社會責任。二是提升理賠效率。采取線上理賠等各種方式,為出險客戶提供快賠服務。對政府已公布的患者,鼓勵先行賠付,后續再完善相關資料,最大限度創造理賠便利條件。三是優化保險服務。對一線醫務人員、參與疫情防控企業等重點領域、重點群體的人身、財產保險保障,通過贈送保險、調增保額、下調保險費率等多種方式,提高風險保障力度。(《中國人民銀行 財政部 銀保監會 證監會 外匯局關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》銀發〔2020〕29號、銀保監會國新辦新聞發布會答問實錄(2月7日、2月15日))

  (十二)保險公司如何擴展新冠肺炎保險責任?

  在風險可控的前提下,在疾病險、醫療險等產品中針對新冠肺炎客戶取消等待期、觀察期、免賠額、定點醫院等限制,消費者可通過公司官網、官方客服了解所購買的產品保險責任擴展情況。新冠肺炎擴展保險責任的,保險公司不得因擴展保險責任而上浮費率。(《關于做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控人身保險服務工作的通知》人身險部函〔2020〕21號)

  (十三)保險中介從業人員如何做好保險服務?

  有效發揮從業人員最后一公里服務作用,及時了解理賠需求,采取科學合理方式提示理賠流程,全面傳遞保險關愛,不能借疫情渲染炒作保險產品。(《關于保險中介從業人員隊伍積極配合做好新型冠狀病毒感染疫情防控工作的通知》中介部函〔2020〕30號)

  (十四)如何保障消費者在疫情期間的合法權益?

  銀行業機構要充分利用線上等方式保持投訴渠道暢通,優化客戶咨詢、投訴處理流程,及時妥善處理疫情相關的金融咨詢和投訴。切實加強行業自律,維護市場秩序,不得利用疫情進行不當金融營銷宣傳。(《關于加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》銀保監辦發〔2020〕10號)

  保險機構要以人為本,以生命健康為重,對出險客戶踐約履諾的同時,注重人文關懷,尊重客戶隱私,公司原則上可披露相關的承保、理賠的整體情況,回應社會關切,但不得公開宣涉及個人的理賠具體案例。(《關于做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控人身保險服務工作的通知人身險部函〔2020〕43號)

  四、復工復產企業:全面服務

  (十五)全面服務復工復產企業包括哪些措施?

  銀行方面:一是加大配套信貸支持。適度下放審批權限,應貸盡貸快貸;合理加大流動資金貸款力度,進一步提高信用貸款和中長期貸款比重。二是聚焦重要項目工程。圍繞國家重大戰略,精準支持對宏觀經濟和區域發展具有重要帶動作用的項目工程。加大制造業貸款投放力度,加強供應鏈金融服務。三是充分利用大數據平臺。鼓勵企業通過省金融服務共享平臺和信豫融平臺提交貸款申請,加快網上融資對接、線上審批、線上投放,降低融資成本。要及時受理企業申請,限時回復辦理。四是擴大“銀稅互動”支持范圍。擴大"銀稅互動"受惠企業范圍至納稅信用M 級,納入各省稅務機關納稅信用評價試點的個體工商戶可參照實行。(《中國銀保監會辦公廳關于進一步做好疫情防控金融服務的通知》銀保監辦發〔2020〕15號、《國家稅務總局辦公廳 中國銀行保險監督管理委員會辦公廳關于發揮“銀稅互動”作用助力小微企業復工復產的通知》(稅總辦發〔2020〕10號、《河南省人民政府關于印發河南省應對疫情影響支持中小微企業平穩健康發展若干政策措施的通知》豫政〔2020〕9號、《河南省地方金融監管局 人行鄭州中支 河南銀保監局 河南證監局 河南省財政廳 河南省發展和改革委關于印發應對疫情影響支持企業平穩健康發展金融政策措施的通知》豫金發〔2020〕15號)

  保險保障方面:一是緊扣保險保障功能,為復工復產的相關企業、個人,提供復工復產相關的各類風險保障。二是發揮保險融資功能,適度延長保單質押貸款期限,提升貸款額度,幫助客戶緩解短期資金壓力,支持企業復工復產。三是減費讓利,鼓勵保險機構通過減費讓利、適度延后保費繳納時間等方式,支持受疫情影響較重企業渡過暫時難關。(《關于做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控人身保險服務工作的通知》人身險部函〔2020〕43號)

  (十六)房地產行業金融政策有沒有調整?

  堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位和“不將房地產作為短期刺激經濟的手段”要求,保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性。(人行2020年金融市場工作電視電話會議)

  (十七)產業鏈企業協同復工復產方面有哪些政策?

  銀行信貸方面:對于產業鏈核心企業,加大流動資金貸款等經營周轉類信貸支持,給予合理信用額度。落實核心企業的信用責任,在融資合同條款中可明確核心企業在獲得信貸資金后及時向企業付款的責任和義務。對于核心企業上游企業,可通過應收賬款、應收票據等融資方式,為上游企業解決先貨后款模式下的資金占用問題;也可以上游企業所獲訂單為基礎進行訂單融資,滿足上游企業經營周轉需要。開展應收賬款融資時應辦理質押、轉讓登記。對于核心企業下游企業,可通過開立銀行承兌匯票、國內信用證、預付款融資等方式,為下游企業獲取貨物、支付貨款提供信貸支持;也可在下游企業已獲取貨物的情況下,通過存貨與倉單質押融資等方式緩解存貨積壓形成的資金壓力。

  保險保障方面:鼓勵保險機構針對核心企業上下游的風險特征,提供抵質押、純信用等多種形式的保證保險業務。人身保險公司在風險可控的前提下可適度延長保單質押貸款期限,提升貸款額度,幫助客戶緩解短期資金壓力。針對疫情發生以來物流受阻情況,可適當順延疫情期間停運的營運車輛、船舶、飛機的保險期限。(《中國銀保監會辦公廳關于加強產業鏈協同復工復產金融服務的通知》銀保監辦發〔2020〕28號)

  (十八)如何降低復工復產企業信貸綜合成本?

  一是信貸環節:取消信貸資金管理費,嚴格執行禁止貸存掛鉤、捆綁銷售等規定,企業信貸條件未明顯惡化時不得提出新的增信要求等。二是助貸環節:明確銀行收費事項,不得在合同約定之外收取費用;對合作的第三方機構實施名單制管理,在合同中明確禁止第三方機構以銀行名義向企業收取費用,不與收費標準過高的第三方機構合作。執行“兩個嚴禁”,即嚴禁將貸前調查和貸后管理的實質性職責交由第三方機構承擔,嚴禁銀行將信貸資金劃撥給合作的第三方機構。三是增信環節:合理引入增信安排,除特定標準化產品外,不得為企業指定增信和專業服務機構,在現有措施可有效覆蓋風險的情況下,不得要求企業追加增信手段。由銀行獨立承擔的費用銀行要全額承擔、銀企共同承擔的銀行不得向企業轉嫁、企業獨立承擔的要盡最大限度減少企業支出。四是考核環節:要加強資金轉移定價精細化管理,科學開展內部信用評級和撥備計提,內部考核應適當和精細。(《關于進一步規范信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知》銀保監發〔2020〕18號)

  (十九)如何向復工復產企業充分披露金融服務收費價格信息?

  通過營業場所、官方網站和手機APP等渠道,以清晰、醒目方式公示價格信息和優惠政策,保障企業知情權和自主選擇權。定期評估所公示信息,及時更新服務收費項目和價格標準。(《關于進一步規范信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知》銀保監發〔2020〕18號)

  五、小微企業:增量、降價、提質、擴面

  (二十)2020年小微企業金融服務的總體要求是什么?

  總體要求可概括為“增量、降價、提質、擴面”8個字。“增量”是指2020年,全省各銀行業金融機構普惠型小微企業貸款增量不低于去年,有貸款余額的戶數不低于上年水平,法人機構普惠型小微企業貸款增速高于各項貸款平均增速;“降價”是指要努力實現普惠型小微企業的貸款綜合成本進一步降低,確保企業融資成本同比下降,力爭普惠型小微企業綜合融資成本下降0.5個百分點;“提質”是指提升小微企業信貸服務便利度和滿意度,努力提高小微企業貸款中的信用貸款、續貸和中長期貸款的比例;“擴面”是指增加獲得銀行貸款的小微企業戶數,著力提高當年新發放小微企業貸款戶中“首貸戶”(首次從銀行機構獲得貸款的小微企業)的占比。(《河南銀保監局辦公室關于做好2020年小微企業金融服務工作的通知》豫銀保監辦發〔2020〕62號)

  (二十一)普惠型小微企業申請階段性延期還本付息需要哪些條件?

  一是企業提出延期還本付息申請。二是原貸款涉及擔保的,企業能夠與銀行業金融機構、擔保人等協商處理,根據商業原則保持有效擔保安排或提供替代安排。三是企業承諾保持就業崗位基本穩定,可向銀行業機構提供穩崗承諾書。在滿足以上三個條件基礎上,銀行業金融機構就應按照“應延盡延”的要求,為企業辦理階段性延期還本付息。(《中國人民銀行 銀保監會 財政部 發展改革委 工業和信息化部關于進一步對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息的通知》銀發〔2020〕122號)

  (二十二)監管部門對加大小微企業信用貸款支持力度有哪些要求?

  一是優化風險評估機制,注重審核第一還款來源,積極運用大數據、云計算等金融科技手段,通過整合銀行掌握的內外部企業信用信息,開展小微企業信用風險評價,減少對抵押擔保的依賴。二是針對小微企業融資需求和特點,豐富信用貸款產品體系,鼓勵提升信用貸款中長期授信額度。三是增加對小微企業的信貸資源配置,合理下放審批權限,提高小微企業信用貸款的發放效率,確保2020年普惠小微信用貸款占比明顯提高。(《中國人民銀行銀保監會財政部發展改革委工業和信息化部關于加大小微企業信用貸款支持力度的通知》銀發〔2020〕123號)

  (二十三)購買普惠小微信用貸款有哪些支持政策?

  自2020年6月1日起,人行通過貨幣政策工具分四次購買符合條件的地方法人銀行業金融機構新發放的普惠小微信用貸款。符合條件的地方法人銀行業金融機構為最新央行評級1級至5 級的城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用社、民營銀行。央行此次提供4000億元的額度,購買范圍為符合條件的地方法人銀行業金融機構2020年3月1日至12月31日期間新發放普惠小微信用貸款的40%,貸款期限不少于6個月。人行通過貨幣政策工具購買上述貸款后,委托放貸銀行管理,購買部分的貸款利息由放貸銀行收取,壞賬損失也由放貸銀行承擔。購買上述貸款的資金,放貸銀行應于購買之日起滿一年時按原金額返還。(《中國人民銀行銀保監會財政部發展改革委工業和信息化部關于加大小微企業信用貸款支持力度的通知》銀發〔2020〕123號、6月2日人行新聞發布會)

  (二十四)對受疫情影響小微企業在減費讓利上有哪些要求?

  一是對受疫情影響比較大的小微企業,在小微企業貸款綜合融資成本整體降低0.5個百分點的基礎上,進一步下降貸款利率。二是對受疫情影響現金流面臨困難的企業,銀行要與企業合理協商還本付息的方式,避免因貸款逾期產生的罰息等額外成本。三是鼓勵在自身財務可承受的范圍內,對受疫情影響比較大的小微企業適當減收一段時間的貸款利息。四是在貸款過程中,對小微企業貸款只收息、不收費。(國務院應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情聯防聯控機制新聞發布會實錄)

  (二十五)小微企業融資收費有哪些最新要求?

  在原先“七不準四公開”“兩禁兩限”監管要求基礎上,根據五部委《關于進一步規范信貸融資收費 降低企業融資綜合成本的通知》(銀保監發〔2020〕18號),在信貸環節,對于小微企業信貸融資,不得在貸款合同中約定提前還款或延遲用款違約金,取消法人賬戶透支承諾費和信貸資信證明費;在增信環節,對于小微企業融資,以銀行作為借款人意外保險第一受益人的,保險費用由銀行承擔,鼓勵銀行主動承擔強制執行公證費;在考核環節,對于小微企業信貸融資,鼓勵銀行加大內部資金轉移定價優惠力度,按照保本微利原則厘定小微企業融資服務收費標準,進一步降低融資成本(《關于進一步規范信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知》(銀保監發〔2020〕18號)

  (二十六)對受困小微企業在保險方面有哪些支持?

  要主動加大企業財產保險、安全生產責任保險、出口信用保險等業務拓展力度,為小微企業生產經營提供更多保障。(《中國銀保監會辦公廳關于進一步做好疫情防控金融服務的通知》銀保監辦發〔2020〕15號)

  (二十七)監管上對小微信貸風險容忍度有什么變化?

  第一,因疫情影響出現逾期的小微企業貸款,在一定的延緩期限內還款不計入不良貸款、不影響小微企業信用記錄。第二,對受疫情影響比較大的地區和行業的小微企業,允許各行不良容忍度可以再提高一些。第三,如果有充分證據證明小微企業受疫情影響不能還款的,監管上可視為不可抗力,銀行要進一步落實盡職免責要求,對經辦人員和相關管理人員應該免予追究責任。第四,對小微企業受疫情影響導致不良貸款、形成損失的,鼓勵適當地簡化內部認定手續,加大自主核銷力度。(國務院應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情聯防聯控機制新聞發布會實錄)

  六、三農、扶貧等領域:保產穩供

  (二十八)針對“三農”金融服務工作要求有哪些?

  各銀行保險機構要精準對接“三農”領域的信貸保險需求,足額保障糧食和重要“菜籃子”品種保供的信貸供給,加強對農村地區公共衛生基礎設施建設、衛生防疫等方面的融資支持,加大對受疫情影響的鄉村旅游產業、種植養殖業、農副產品生產以及農民工返工復工就業等金融支持力度。要制定差異化金融服務措施,對受疫情影響較大的涉農主體不得盲目抽貸、斷貸、壓貸,對到期還款困難的適當予以展期、延期、續貸或調整還款付息計劃,下調貸款利率,減免手續費及提高不良貸款容忍度等。發揮銀行保險機構基層網點信息資源優勢,為農業經營主體提供交易信息、創造交易機會,促進銀企對接、企企合作,助力涉農主體渡過疫情災害難關。(《中國銀保監會辦公廳關于做好2020年銀行業保險業服務“三農”領域重點工作的通知》銀保監辦發〔2020〕31號))

  (二十九)扶貧小額信貸相關金融服務應該怎么開展?

  對新發放貸款、續貸和展期需求,要簡化業務流程,加快審批進度,提高業務辦理效率。引導貧困戶通過電話銀行、手機銀行、網絡銀行等線上方式和村村通金融服務點申請貸款和自助還款,可待疫情解除后,按程序補辦相關手續,期間發生逾期的不納入征信失信記錄。對于到期日在2020年1月1日后(含續貸、展期)、受疫情影響出現還款困難的貧困戶小額信貸,各承辦銀行可根據實際情況適當延長還款期限,延期最長至2020年12月31日,期間繼續執行原合同條款,鼓勵承辦銀行機構適當降低延期期間貸款利率。(《國務院扶貧辦、中國銀保監會關于應對新冠肺炎影響切實做好扶貧小額信貸工作的通知》國開辦發〔2020〕3 號)

  (三十)對生產經營受影響的貧困戶應該怎么支持?

  承辦銀行要充分考慮春季生產需要和后期恢復生產資金需要,對貧困群眾的生產資金需求,符合申貸、續貸、追加貸款等條件的,及時予以支持。疫情期間,保持扶貧小額信貸政策穩定性,不抬高貸款門檻,不縮短貸款期限。(《國務院扶貧辦、中國銀保監會關于應對新冠肺炎影響切實做好扶貧小額信貸工作的通知》國開辦發〔2020〕3號)

  (三十一)在加強和改進農業保險服務方面,重點需要做好哪些工作?

  一是優先做好重要農產品保險保障工作。要按照各級政府對農業保險工作有關要求,對主要糧食作物、重要“菜籃子”產品、生豬等重要農產品,優先做好承保和到期續保工作,實現愿保盡保。二是開通農業保險理賠綠色通道。健全科學精準高效的查勘定損工作機制,簡化理賠手續和材料,提高理賠工作效率。已確定發生損失的,可采取預付部分賠款等方式,確保做到應賠盡賠、快速理賠。三是加大農業保險業務線上化工作力度。采用互聯網、手機APP等科技手段,開展線上承保理賠工作,為農戶和農業生產經營主體提供安全高效的遠程農業保險服務,確保服務高效順暢。四是加大農業保險產品開發力度。鼓勵探索產品創新,針對部分地區可能出現的農產品價格大幅波動問題,在有條件的地區創新價格保險機制,穩定廣大農戶的生產預期,助力重要農產品穩價保供工作。(《關于加強當前農業保險服務工作的通知》財險部函〔2020〕43號)

  七、專項再貸款:專款專用

  (三十二)專項再貸款政策主要有哪些?

  2020年1月31日,人民銀行宣布,在疫情防控期間,將向主要全國性銀行和湖北等重點省(市、區)的部分地方法人銀行提供3000億元低成本專項再貸款資金,向應對疫情的重要醫用、生活物資生產企業提供優惠利率的信貸支持。專項再貸款資金投向實行重點企業名單制管理。相關銀行要開辟信貸審批綠色通道,讓政策及時惠及防疫一線企業。

  (三十三)哪些金融機構可以使用人民銀行專項再貸款?

  目前,河南省能夠運用人民銀行專項再貸款發放優惠貸款的金融機構為國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行和中國郵政儲蓄銀行9家全國性大型銀行河南省分行及其各地市分支機構,中原銀行、鄭州銀行、平頂山銀行3家城商行及其各地市分支機構。

  (三十四)哪些企業可以享受專項再貸款政策?

  主要支持五類重點保障企業:一是重要醫用物資企業;二是生產重要醫用物資的重要原輔材料生產企業、重要設備制造企業和相關配套企業;三是生產重要生活必需品的骨干企業;四是重要醫用物資收儲企業;五是為應對疫情提供相關信息、通信服務和服務系統的企業,還有承擔相應物資運輸、銷售任務的企業。

  (三十五)專項再貸款怎樣發放?

  專項再貸款采用“先貸后借”方式發放,金融機構按照風險自擔原則,對名單內企業自主決策發放優惠貸款,按日報告貸款進度,定期向人民銀行申請專項再貸款資金。金融機構不得提前收回存量貸款續做以套取再貸款資金。專項再貸款的期限為1年。

  (三十六)資金用途有哪些規定?

  企業獲得的優惠利率貸款資金要用于與疫情防控直接相關的重點醫用物品和生活物資的生產、運輸和銷售,并服從國家統一調配。優惠利率貸款資金不得用于以下方面:1.重點企業的一般性資金需求;2.用于償還企業其他債務;3.用于投資、理財等套利活動;4.與疫情防控無關的生產經營活動。

  (三十七)全國、河南省再貸款利率政策是什么?

  李克強總理2月5日主持召開國務院常務會議確定,用好專項再貸款政策,支持銀行向重點醫療防控物資和生活必需品生產、運輸和銷售的重點企業包括小微企業,提供優惠利率貸款,由財政再給予一半的貼息,確保企業貸款利率低于1.6%。

  河南省財政對使用人民銀行專項再貸款發放的2020年疫情防控重點保障企業新增貸款,在國家貼息基礎上,省財政按中央財政貼息后企業實際融資成本的25%進行貼息,期限不超過1年。

  (以上再貸款政策來源于人行《關于發放專項再貸款支持防控新型冠狀病毒感染的肺炎疫情有關事項的通知》、2月7日人行關于專項再貸款電視電話會議》、對人行副行長劉國強的采訪、人行鄭州中支關于河南省再貸款的解釋說明)

  八、金融服務保障:高效有力

  (三十八)如何提高貸款的審批發放速度?

  在有效防控風險的前提下,建立、啟動信貸快速審批放款通道,簡化業務流程,提高業務辦理效率;創新工作方式,采取在就近網點辦公、召開視頻會議等方式盡快為企業辦理審批放款等業務。

  (三十九)如何提供安全便捷的線上服務?

  在有效防控風險的前提下,強化網絡銀行、手機銀行、小程序、APP等電子渠道服務管理和保障,優化豐富“非接觸式服務”渠道,探索運用視頻連線、遠程認證等科技手段;探索發展非現場核查、核保、核簽等方式,切實做到應貸盡貸快貸、應賠盡賠快賠。

  (四十)對于不習慣使用線上業務客戶怎么辦?

  提供定期存款自動到期續存、錯峰辦理養老金支取等便民服務。完善自助機具服務功能,放大字體、簡化頁面、加強引導,減少非必要的柜面業務辦理。對客戶已熟悉使用的各類自助機具等線下服務方式,銀行機構要合理保留,已經撤銷的,要有效恢復或提供替代服務方式。

  (以上來源于《中國銀保監會辦公廳關于進一步做好疫情防控金融服務的通知》銀保監辦發〔2020〕15號)

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